O novo modelo de empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) tem gerado debates no mercado financeiro.
Embora tenha ampliado o acesso ao crédito para uma parcela maior da população, a modalidade também trouxe consigo taxas de juros mais elevadas, com a média chegando a 55,5% ao ano em julho.
A Expansão do Acesso ao Crédito
A principal justificativa para a criação do novo consignado CLT foi a de oferecer uma alternativa de crédito mais acessível para trabalhadores que, muitas vezes, encontram dificuldades em obter empréstimos em outras modalidades. A garantia do desconto direto em folha de pagamento reduz o risco para as instituições financeiras, o que, em tese, deveria resultar em juros mais baixos.
“A ampliação do acesso ao crédito é sempre bem-vinda, especialmente em um cenário de dificuldade econômica. “
No entanto, é preciso estar atento às taxas de juros praticadas, para que o benefício não se transforme em um novo endividamento”, alerta um especialista em finanças pessoais.
Juros Elevados e Seus Impactos
O patamar de 55,5% ao ano para o consignado CLT é considerado alto, especialmente quando comparado às taxas do consignado para aposentados e pensionistas do INSS, que são significativamente menores.
Essa diferença se deve a diversos fatores, incluindo o risco de demissão do trabalhador CLT, que não existe para o beneficiário do INSS.
Os juros elevados podem comprometer o orçamento do trabalhador, reduzindo sua capacidade de consumo e poupança.
É fundamental que o consumidor avalie cuidadosamente sua real necessidade de crédito e compare as ofertas disponíveis antes de contratar um empréstimo.
Recomendações para o Trabalhador
•Planejamento Financeiro: Antes de contratar qualquer empréstimo, faça um planejamento detalhado de suas finanças para garantir que as parcelas cabem no seu orçamento.
•Pesquise e Compare: Não aceite a primeira oferta. Pesquise as taxas de juros e condições de diferentes bancos e financeiras.
•Entenda o Custo Efetivo Total (CET): O CET inclui todos os encargos e taxas do empréstimo, sendo o indicador mais preciso para comparar ofertas.
•Cuidado com o Endividamento: Evite contrair dívidas que comprometam uma parcela muito grande de sua renda, para não cair em um ciclo de endividamento.
